在投資方面，每個人都有獨特的需求和不同的財務目標。最近，我們已經分享過，儲蓄投資組合還是目標投資組合哪個更好的答案主要取決於每位投資人的視野和目標。
為了說明這一點，我們提出了一個真實的案例故事，更改名稱以保護隱私，探索從儲蓄投資組合到目標投資組合的轉變。
目錄
Laia – 維持的緊急基金
Maite – 將部分移至目標投資組合
安德烈斯 – 喜歡儲蓄投資組合的彈性
Olga – 藉由 inbestMe 開始投資
佩德羅 – 存錢買公寓
Jordi – 更換他的車的目標
胡安-交錯期限的目標收入產生
Maria－機會主義專家的債券投資組合
選擇您的投資組合：根據您的目標做出決定
Laia – 維持的緊急基金
「百萬美元錢包」的案例在 inbestMe 中眾所周知，因為我們定期評論它的演變。在這種情況下，萊亞（真名，執行長的女兒）將她的部分資金存入儲蓄投資組合，毫無疑問她應該保持原樣，因為這是她的應急基金。對她來說，在她的這部分資金中，即時流動性和安全性是關鍵，它是她支票帳戶的延伸。儘管尋求盈利，但仍重視在發生不可預見的事件時立即使用這些資金（5 個工作天內可用），而沒有額外的風險或提款處罰，這使得儲蓄投資組合成為理想的選擇。
此外，Laia Savings Portfolio 將其資金中最重要的部分投資於非常長期的退休導向投資組合（它稱之為「我的財務獨立性」），其配置文件 8 每月定期供款。這是您個人的“FIRE ”錢包。
Maite – 將部分移至目標投資組合
Maite 是最早在 inbestMe 開設儲蓄投資組合的公司之一，累計獲利率為 4%。我的目標是購買一間公寓，並希望有空房，以防有合適的機會。現在，您決定將一半的儲蓄投資組合用於 2026 年 4 月到期的目標投資組合。
目前，梅特尚未決定是否購買這 柬埔寨電報數據 套公寓，但她確信自己在未來兩年內不需要其中一半的資金，因此她選擇將其轉移，以確保大約7.6% 的累計目標回報率（年化3.7%） 。
由於在兩個投資組合中我們都使用可轉讓資金，因此轉帳無需繳稅。
邁特擁有多個具有不同視野和不同風險的投資組合。
安德烈斯 – 喜歡儲蓄投資組合的彈性
安德烈斯最近開設了一個儲蓄投資組合，由於他沒有明確的時間範圍，因此他更願意保持靈活性。這是儲蓄投資組合的另一個有趣的 買家角色：如何透過 5 個步驟定義它 用例。在您能夠更好地定義您的目標和視野之前，您寧願避免將資金投入目標日期，即使您可能會損失一些回報。
新的號召性用語
Olga – 藉由 inbestMe 開始投資
奧爾加從未投資過。然而，在您對儲蓄投資組合進行愉快的體驗之後，您開始了解到支票帳戶中的資金會失去價值，並且最好以一種或另一種方 電話數據 式進行投資。她決定繼續在成為投資者的路上前進（她的第一筆5,000 歐元僅佔其金融資產的10%），目標投資組合將於2027 年12 月到期，她知道該投資組合到期時風險很小。
這將使您更了解您的風險承受能力。儘管目標投資組合可能會出現波動，但波動會受到控制（如說明獲利情境的凸錐圖所示），並且在到期時，您的資本將透過穩健的多元化得到保護，確保回報接近目標。
您將其視為體驗承擔額外風險的感覺的一種方式（因為無法保證盈利能力），但您可以放心，您的投資將受到某種方式的保護：您知道，臨近到期時，波動性往往會降低。
佩德羅 – 存錢買公寓
佩德羅的目標是在三年內購買一間公寓。你的視野非常明確（上月、下個月）。透過12/2026 目標投資組合，您找到了一種方法來設定有趣的盈利能力，並更願意確保其免受可能的利率下降的影響，這可能會降低您的儲蓄投資組合的績效，具體情況取決於央行的決策。因此，您將累積目標回報率設定為接近 12%，這將幫助您最大限度地提高公寓首付金額。
Jordi – 更換他的車的目標
喬迪對他的目標非常有條理，並且喜歡將它們分開。他的儲蓄投資組合中存有保障基金，另外還有一筆打算用於兩年的額外金額，用於購買一輛汽車。喬迪認為購買汽車是他想避免的開支，但由於他有一個大家庭，有時他又離不開汽車。您已調動您的部分投資組合以實現4/2026 的目標投資組合，以便在出售當前的汽車後積累必要的資金（它已經有10 多年的歷史了，您知道您將獲得很少的收益，這就是您想要的原因）以最大限度地延長其使用壽命）。您已經計算了需要額外投入多少資金才能確保最低收入。該策略可確保您不會在這部分已經有明確目的地的資產上承擔額外風險，保持您的目標明確，設定盈利能力並衡量隨著時間的推移您的進度，以獲得您想要的汽車的門票這次，是的，是電動的。
Jordi 擁有多個具有不同目標、視野和主
題的投資組合、SRI 退休金計畫投資組合以及其子女的投資組合。
新的號召性用語
胡安-交錯期限的目標收入產生
胡安的案例與其他案例非常不同。胡安最近退休了，並開始領取退休金。除了社保退休金之外，加上個人退休金計劃，他還計算出他需要創造更多的收入來維持一定的生活水平。他設立了一項重要的應急基金，以便能夠在掌握所有資訊的情況下安心地規劃自己的退休生活。現在情況更加清晰，並創建了2025年、2026年和2027年交錯到期的三個目標投資組合，這將產生互補的年收入。每次到期後，您計劃將累積的獲利能力作為年收入轉移到您的經常帳戶，並在下一個到期日進行投資，以維持交錯到期日的創收系統。您已經了解到，inbestMe 將在到期前一個月為您提供此功能，因此您有時間使其成熟並完善您的計算。透過這種方式，在產生或多或少穩定收入的同時，您可以最大限度地降低利率風險。
Juan 在 inbestMe 擁有多個投資組合，包括個人化的高級投資組合和他的退休金計劃。
Maria－機會主義專家的債券投資組合
瑪麗亞多年來一直致力於投資。他認為，貨幣週期變動和新的利率情勢後，債券（固定收益）開啟了新時代。由於 inbestMe 也宣布了新的大膽債券投資組合，她的反思更進一步，當她看到 4.5% 的 IRR 時，她決定開設債券投資組合。由於他有一定的投資經驗，並且相信官方利率很快就會開始下降，因此他希望從兩個方面受益：一方面，收益率本身就非常有吸引力（4.5%已經很多年沒有出現了） ，而另一方面，由於利率與債券價格之間的反比關係，由於利率下降而增加了重估。
María 在 inbestMe 中還有其他風險更大的投資組合，她認為該投資組合是機會主義的（目前固定收益提供了回報/風險比難以克服的情況），但也是互補的。作為一名專業投資者，她知道投資需要時間，她也為孩子們準備了投資組合，思考他們的未來。
選擇您的投資組合：根據您的目標做出決定
正如我們所看到的，除了機會主義決策之外，每個案例都反映了不同的觀點和財務需求。定義明確的目標和了解每項投資的目的對於就最合適的投資組合做出明智的決策並幫助我們實現財務和生活目標至關重要。